网友提问：
已经有社保，还有必要买养老X吗？
优质回答：
已经有社保，那恭喜你，将来养老的话有一个最基本的保障，未来养老生活温饱问题不大。
那还需要养老保险吗？
首先，我们要知道社保的养老金是如何缴费？如何领取的？
这边我们先要了解一个概念：社保缴费基数。每年各地区的社保局都会公布本市上一年社会平均工资。（这个就是社保缴费基数，但是每个人收入有高有低，所以可以根据自己收入选择按上限300%、下限60%来作为社保缴费基数）
首先缴费问题：社保中的养老金是个人缴比例8%，单位缴费20%（不同地区略有差别）个人缴费的钱进入社保养老X的个人账户，单位缴费的钱进入社保养老X的统筹账户。
领取多少？养老金领取有一个公式：
养老金=个人账户养老金?基础养老金
个人账户养老金=个人账户累计÷计发月份
基础养老金=（当地上年度在岗职工平均工资?本人缴费基数）÷2×缴费年限×1%
计发月份，国家有一个对照表：
从公式中我们可以看出缴费基数和缴费年限都会影响到未来领取养老金的金额。
有不少人都按照最低的标准即下限60%社平工资作为缴费基数和最低年限15年去缴纳养老保险。真正领到手的养老金只有退休前工资的三成不到。所以未来很多人如果只靠社保养老，那他的生活水平只有退休前的三成。我们都知道由俭入奢易，由奢入俭难。现在的人如果在年轻都已经享受过的生活，晚年去品质下降太多。那只能苦了自己！当然如果将来子女有出息，那也照样能有品质的养老。不过按照现在趋势，年轻人是压力越来越大。所以还是建议养老靠年轻的自己，也就是现在，通过补充商业养老保险来提高自己未来养老的生活品质。
其他网友回答
中国早在2010年就进入了人口老龄化时代。
2010年中国60岁以上人口占比12%，超过了国际上定义老龄化10%的比值，正式进入老龄化时代。
2о30年中国老龄化程度将超过日本，成为全球老龄化程度最高的国家。
处于老龄化时代对于社会、X、个人分别意味着什么？
社会：
老人抚养比例：20X，每2.94个人抚养1个老人;到2050年大概是1.3：1
社会养老床位供不应求：截至2017年，中国老龄人口2.3亿，而养老床位只有730万
X：
随着人口老龄化加速，X的养老保险结余从2013年开始趋势性下降，如下图所示
为了缓解老年人的抚养压力，X可能会推迟退休年龄到65岁，甚至70岁。
个人：
个人如何应对自身养老问题：
依靠子女养老？独身子女负担过重
依靠X养老金？X养老金可能入不敷出
以房养老？标准化产品还未出现
···
我们的养老何去何从？看看美国怎么做
美国的养老X-401K计划
美国401K计划，开始于1980年，是一种由企业、员工共同缴费建立的养老保险计划。该计划的核心是企业和员工共同出钱投资于401K账户，该账户再去投资股票、债券、X等产品。该计划的优势是递延个人所得税.
首批14只养老目标X—中国版401K计划
养老目标X之核心问题解答：
1.养老目标X如何运作？
采用X中X(FOF)形式运作，并且采用定期开放的运作方式或设置投资人最短持有期限。
2.什么是目标风险养老目标X？
采用目标风险策略的X，应当根据特定的风险偏好设定权益类资产、非权益类资产的基准配置比例，或使用广泛认可的方法界定组合风险(如波动率等)，并采取有效措施控制X组合风险
3.什么是目标日期养老目标X？
采用目标日期策略的X，应当随着所设定目标日期的临近，逐步降低权益类资产的配置比例，增加非权益类资产的配置比例。权益类资产包括股票、股票型X和混合型X。
4.养老目标X封闭期多长？
最短持有期限不短于1年、3年或5年的，X投资于股票、股票型X、混合型X或商品X(含商品期货X和黄金ETF)等品种的比例合计原则上不超过30%、60%和80%。
5.养老目标X与其它FOF有哪些不同？
首先，在投资层面上，由于都是采用FOF的形式，因此具有共性的地方;
其次，相比于其它FOF，养老目标X更强调基于养老的规划，比如目标日期X，2о30、2035、2040等，根据所设定日期的临近，对于权益类资产的配置比例是有要求;再次，养老目标X封闭运作期或最短持有期限不短于1年，而其它FOF没有类似规定;
另外，养老目标X可能未来会纳入个人税收递延。
本期文章我们主要讨论了中国目前的人口老龄化现状，介绍了美国的主流养老X，最后对今年新发的养老目标X进行了简要的梳理。之后我们会继续挖掘养老目标X的收益与风险特征，以及投资者如何选择适合自己的标的。
